Bank of America’ya AML ve yaptırım ihlalleri için 1,21 milyar dolarlık ceza

Dosyanın ayrıntıları

Cezaların hesabı

FinCEN 1,2 milyar dolar idari para cezası verdi. OCC ayrıca 750 milyon dolar ceza uyguladı; ancak bu ödeme FinCEN cezasından mahsup ediliyor. FinCEN kararının 67. sayfası, Hazineye yapılacak kalan ödemeyi bu nedenle 450 milyon dolar olarak belirtiyor. İki ana ceza tutarını toplamak, aynı 750 milyon doları iki kez saymak olur. [2]

OFAC’ın yaklaşık 11,6 milyon dolarlık uzlaşması ise ek bir tutar. Rusya ve İran dahil çeşitli yaptırım programlarına ilişkin 475 görünür ihlalden doğabilecek idari sorumluluğu çözüme bağlıyor. Böylece açıklanan toplam yük yaklaşık 1,212 milyar dolar; 1,962 milyar dolar değil. [1]

Önceki uyarıya rağmen süren eksiklikler

OCC, Aralık 2024’te bankaya ihlalleri durdurma ve düzeltme emri vermişti. Yeni karara göre bu müdahaleye rağmen işlem izleme, personel uzmanlığı ve iç kontrollerde aksaklıklar sürdü. Düzenleyici, 750 milyon dolarlık cezayı kendi tarihindeki en yüksek tutar olarak tanımlıyor. [3]

Bank of America, FinCEN dosyasını sonuçlandırırken Banka Gizlilik Yasası kapsamındaki kasıtlı ihlalleri kabul etti. Bunlar AML programı, yabancı finans kuruluşlarının muhabir hesaplarına ilişkin incelemeler ve şüpheli işlem bildirimlerindeki eksiklikleri içeriyor. Bu kabuller idari çözümün parçası; incelenen işlemlerin toplamı kadar para aklandığına ilişkin ceza mahkûmiyeti anlamına gelmiyor. [4]

5 milyar dolar neyi gösteriyor?

Hazineye göre banka, 5 milyar doları aşan şüpheli işlemi zamanında bildirmedi. Bu tutar cezalardan ayrı; kanıtlanmış suç geliri veya müşterilerin belirlenmiş zararı olarak sunulamaz. [1]

FinCEN’in 95 sayfalık kararı, izleme sorunlarını daha ayrıntılı anlatıyor. Risk puanlama eşikleri, uyarıların incelemeye alınmadan birikmesine yol açmış; dışarıdan gelen bildirimlere aşırı bağımlılık oluşmuştu. Sistem değişikliklerinden sonraki sınırlı geriye dönük inceleme, daha önce gözden kaçan yaklaşık 4 milyar dolarlık şüpheli faaliyet ortaya çıkardı. Bu bulgu, daha geniş 5 milyar dolarlık tutara ayrı bir zarar kalemi olarak eklenmemeli. [2]

Bankanın yanıtı ve sıradaki aşama

Bank of America, Reuters’a teknolojiye milyarlarca dolar yatırım yaptığını ve mali suçlarla mücadeleye binlerce çalışan ayırdığını söyledi. Düzeltme çalışmalarında önemli ilerleme kaydedildiğini ve düzenleyicilerin istediği değişiklikleri tamamlama taahhüdünün sürdüğünü belirtti. [5]

Çözüm, bağımsız inceleme ve geçmişte bildirilmesi gereken işlemlerin yeniden taranmasını da gerektiriyor. Dolayısıyla dosyanın sonraki aşaması bu yükümlülüklerin uygulanması: cezanın ödenmesi, izleme sorunlarının giderildiğini tek başına göstermiyor. [1] [2]

İzlenecek temel konu, bankanın şüpheli faaliyetleri zamanında belirleyip incelemeye sevk edebildiğini gösteren yeni bulgular olacak. Yayımlanan belgeler düzenleyici ihlalleri ve kabul edilen düzeltmeleri ortaya koyuyor; bu eksikliklerden etkilenen her müşteri işleminin suç oluşturduğunu göstermiyor.

Bu metnin dayandığı yayınlar: ABD Hazine Bakanlığı: eşgüdümlü yaptırımlar, 13 Ekim 2026; FinCEN 2026-03 sayılı karar: ceza mahsubu ve yükümlülükler; OCC: 750 milyon dolarlık ceza, 13 Ekim 2026; FinCEN: 1,2 milyar dolarlık ceza ve bankanın kabulleri, 13 Ekim 2026; Reuters: Bank of America yanıtı, 13 Ekim 2026 (AOL yayımı).